Останні публікації

Корисні посилання

Письмо НБУ о порядке ведения валютных аукционов
Вівторок, 08 грудня 2009 12:05


НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК УКРАИНЫ
Департамент валютного регулирования

П И С Ь М О

08.04.2009 N 13-121/2252-5955

Руководителям банков Украины,
территориальных управлений
Национального банка Украины


О порядке проведения
валютных аукционов



По результатам проверки уполномоченных банков по вопросам использования купленной на валютных аукционах иностранной валюты с целью погашения задолженности клиентов по кредитам, полученным в иностранной валюте, Национальный банк Украины обнаружил нарушения со стороны уполномоченных банков условий проведения валютных аукционов и процедуры использования купленной на валютном аукционе иностранной валюты.

Национальный банк неоднократно обращал внимание руководителей уполномоченных банков на необходимость четкого соблюдения установленного порядка проведения валютных аукционов, но банки продолжают осуществлять покупку иностранной валюты с нарушением установленного порядка, а именно:


- Осуществлялась покупка с целью погашения задолженности, возникающей по кредитным линиям и по соглашениям, в том числе дополнительными, что заключенные после 15.10.2008;


- Некоторые уполномоченные банки используют купленную иностранную валюту на валютных аукционах не на погашение задолженности по кредитным договорам, а на другие цели;


- Банки, имеющие разветвленную систему структурных подразделений, не достаточно обеспечивают потребности клиентов в иностранной валюте на региональном уровне;


- Осуществление операций по погашению задолженности по кредитным договорам сопровождается взиманием комиссионного вознаграждения с клиентов, что категорически запрещено;


- Курс продажи клиентам иностранной валюты, купленной на валютном аукционе, значительно превышал курс аукциона.

Учитывая социальную значимость валютных аукционов для населения, обращаем внимание на следующее.

Национальный банк Украины планирует проводить валютные аукционе на регулярной основе каждую среду, при необходимости - в пятницу по неизменному курсу.

С целью осуществления контроля за целевым использованием иностранной валюты, купленной на валютном аукционе, уполномоченные банки продолжают формировать реестры кредитных соглашений, согласно которым покупается иностранная валюта, и должны предоставлять указанные реестры по первому требованию Национального банка. В реестре обязательно указывается: фамилия, имя и отчество физического лица, получившего кредит, номер и дата договора, сумма кредита, дата погашения, сумма ежемесячного платежа, в случае наличия - сумма для досрочного погашения.

Обязываем территориальные управления Национального банка Украины повысить качество мониторинга реестров кредитных соглашений, особенно реестров тех банков, допустивших нарушение условий проведения валютных аукционов и процедуры использования купленной на валютном аукционе иностранной валюты. Заявка об участии в аукционе может быть подтверждена только в случае осуществления указанного мониторинга. Особое внимание обращаем на необходимость проверки соблюдения требований порядка участия в валютных аукционах банков, которые находятся в режиме временной администрации.

Уполномоченные банки, принимающие участие в валютных аукционах, должны разработать внутренние положения, в которых определить процедуру участия банка в валютном аукционе и порядок использования купленной иностранной валюты на валютном аукционе. В положении должны быть определены ответственные лица за каждый операционный цикл, осуществляет банк по указанным операциям. Уполномоченные банки, имеющие разветвленную систему структурных подразделений, должны обеспечить максимальное удовлетворение потребностей клиентов в иностранной валюте для погашения задолженности по кредитным договорам на региональном уровне.

Уполномоченным банкам необходимо осуществить внутреннюю проверку всех операций, проведенных банком по результатам участия в валютном аукционе и в случае выявления фактов нарушений, вернуть Национальному банку иностранную валюту, что купленная с нарушением установленного порядка.

Подчеркиваем, что не допускаются к участию в аукционах заявки о покупке иностранной валюты с целью выполнения обязательств:


- По кредитам, предоставленным на условиях овердрафт;


- Для выполнения обязательств поручителей по кредитным договорам;


- До 10 апреля включительно не допускались к участию в валютных аукционах заявки по покупке иностранной валюты с целью погашения задолженности клиентов по договорам об открытии кредитной линии, включая проценты и другие расходы, связанные с обслуживанием этой кредитной линии.

Обращаем Ваше внимание на то, что Национальный банк Украины планирует осуществлять продажу иностранной валюты на валютных аукционах с целью погашения задолженности клиентов по договорам об открытии невозобновляемой кредитной линии, в случае если последний транш по такой линией предоставлены до 15.10.2008. В случае принятия такого решения Национальный банк в сообщении о проведении аукциона определит критерии, по которым задолженность по кредитной линии может быть включена в Реестр кредитных соглашений для участия в аукционе.

Подчеркиваем, что уполномоченные банки осуществляют покупку иностранной валюты для погашения клиентами текущих платежей, просроченной задолженности, платежей по досрочному погашению по кредитным соглашениям, в том числе и по невозобновляемой кредитной линии (в случае, если об этом будет отдельно указано в сообщении о проведении аукциона) . Общая сумма покупки иностранной валюты по указанным платежам не может превышать 50000 долл. США на календарный месяц по одному кредитному соглашению.

Рекомендуем уполномоченным банкам привлекать от клиентов денежное обеспечение в национальной валюте до проведения валютного аукциона. При этом банк обязан предоставлять клиентам финансовые документы о привлечении этих средств с целью покупки иностранной валюты на валютном аукционе.

Обращаем внимание руководителей банков на то, что любое дополнительное соглашение, заключенное с кредитным договором, является частью последнего. Не допускается включение в обобщенной справки на участие в валютном аукционе задолженности, возникающей в результате заключения банком с клиентами после 15.10.2008 дополнительных соглашений к существующих кредитных договоров о досрочном погашении (изменение срока погашения), изменение сумм, подлежащих погашению, и других изменений .

Отмечаем, что в случае выявления Национальным банком фактов покупки на валютном аукционе иностранной валюты с нарушением установленного порядка или использования его не по назначению, Национальный банк будет принимать решение:
- О возвращении купленной иностранной валюты Национальному банку;
- О прекращении действия Генерального соглашения о порядке проведения операций на межбанковском валютном рынке Украины, заключенного с банком.

Руководствуясь Законом Украины "О сборе на обязательное государственное пенсионное страхование", банки и их учреждения обязаны начислять, удерживать и одновременно с подачей заявки на покупку иностранной валюты платить в специальный фонд государственного бюджета дополнительный сбор на обязательное государственное пенсионное страхование в размере 0,2 процента от суммы операции по купле - продажи безналичной иностранной валюты за гривну. В соответствии с Порядком уплаты сбора на обязательное государственное пенсионное страхование с отдельных видов хозяйственных операций (1) (далее - Порядок) банки перечисляют суммы сбора на обязательное государственное пенсионное страхование, независимо от того, за счет каких средств осуществлена покупка иностранной валюты. Сумма сбора зачисляется на соответствующий балансовый счет в случае получения заявки на покупку иностранной валюты и перечисляется банками в соответствии с требованиями Порядка не позднее следующего операционного дня после совершения операции по покупке безналичной иностранной валюты за гривну. Указанное требование является бесспорным и не подлежит свободной трактовке. Банки и их учреждения обязаны осуществить внутренний мониторинг сумм сбора на обязательное государственное пенсионное страхование, подлежащих уплате с операций покупки безналичной иностранной валюты за гривну, и в случае неполной или несвоевременной уплаты сбора на обязательное государственное пенсионное страхование начислить и уплатить указанные суммы.


______________
1 Утвержден постановлением Кабинета Министров Украины от
03.11.98 N 1740.

Требуем от руководителей уполномоченных банков и руководителей территориальных управлений Национального банка на должном уровне обеспечить систематическое информирование населения о порядке и условиях участия в валютных аукционах Национального банка.

Вопросы, изложенные в указанном письме, освещены в целях неуклонного соблюдения банками правил и рекомендаций в случае участия этих банков в валютных аукционах Национального банка Украины.


Первый заместитель Председателя А. В. Шаповалов

Ключевые слова:  НБУ,  курс валюты,  кредит, покупка инвалюты,  банки,  комиссионное вознаграждение,  задолженость по кредиту,  кредитное соглашение
 


Опитування

Що може допомогти у боротьбі з корупцією в Україні?
 

Популярні статті

Ключові слова